什麼是IB盈透證券的定期定額？
IB盈透證券（Interactive Brokers）提供的定期定額功能，英文稱為「Recurring Investment program」，顧名思義，就是一個讓投資人可以設定頻率、定期自動投資特定標的的計畫。相較於其他美國券商，IB是少數提供此功能的國際券商，對於想要長期投資但不想頻繁操作的投資人來說，非常方便。
簡單認識IB盈透證券
IB盈透證券是全球知名的網路券商，在美國NASDAQ上市（股票代號：IBKR），提供全中文化的介面和客戶服務，對全球華語使用者非常友善。IB提供全球最多的交易商品種類，包括美股、ETF、期權、期貨、外匯等，並且可以完全線上免費開戶。投資人可以選擇開設美國IB帳戶或香港IB帳戶，開設美國IB帳戶的資產享有最高 3050 萬美元的賠款保障，讓投資更安心。
IB盈透證券定期定額的功能特色
IB盈透證券的定期定額功能擁有許多吸引人的特色：
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 定期定額標的 | • 美股 • 加拿大股票 • 歐洲股票 • ETF |
| 手續費 | • 階梯式低消: $0.35~$1.7/次 • 固定式低消: $0.8~$4/次 • 指定ETF: $0* (以美股/加拿大股/英股/美股ETF為例) *仍可能需付第三方費用 |
| 扣款頻率 | 每日、每週、每兩週、月度、季度、每半年、每年 |
資料來源：IB盈透證券，如有更新以官網為主
特色1：可買零碎股（小數股）
零碎股又稱小數股，指的是不到 1 股的股票數量，例如 0.05 股的蘋果公司股票。這項功能最大的優勢在於，即使預算有限，也能夠建立自己想要的投資組合。例如，您設定每次定期定額扣款 100 美元，想要買進 IVV ETF，就可以買進等值的股數，不必受限於一定要購買整股。
特色2：可定期定額的標的選擇多
IB盈透證券的定期定額功能支援多種標的，包括美股、歐洲股票、加拿大股票以及多種ETF，讓投資人可以根據自己的投資目標和風險偏好進行選擇。
特色3：定期定額頻率選擇多
IB盈透證券提供非常彈性的定期定額頻率選項，投資人可以選擇每日、每週、每兩週、每月、每季、每半年或每年扣款，也可以設定在特定日期結束或永遠不結束，充分滿足不同投資人的需求。
IB盈透證券定期定額的手續費是多少？
IB盈透證券的定期定額手續費與單筆下單的規則完全相同，計費方式一樣。針對美股定期定額，大多數人會選擇階梯式費率，通常會比較划算。此外，IB還提供特定ETF的定期定額零手續費優惠（但可能仍需支付第三方費用）。
IB的手續費分為階梯式和固定式，每筆交易都有最低消費和上限，不同地區的標的費用也不同。即使是零手續費的指定ETF，也可能需要支付第三方費用，例如監管費用、交易所費用等，但這些費用通常金額很小。
以下列出不同地區股票定期定額標的的手續費低消及上限（以美元計價）：
| 標的 | 階梯式 (Tiered) | 固定式 (Fixed) |
|---|---|---|
| 美股 | • 低消: $0.35/次 • 上限: 交易價值 × 1% |
• 低消: $1/次 • 上限: 交易價值 × 1% |
| 加拿大股 | • 低消: $0.8/次 • 上限: 交易價值 × 0.4% |
• 低消: $0.8/次 • 上限: 交易價值 × 0.4% |
| 歐股 (以英國為例) | • 低消: $1.7/次 • 上限: $39 |
• 低消: $4/次 • 上限: 無 |
| ETF (以美國為例) | • 低消: $0.35/次 • 上限: 交易價值 × 1% |
• 低消: $1/次 • 上限: 交易價值 × 1% |
| 指定ETF | $0* | $0* |
* 仍可能需付第三方費用
資料來源：IB盈透證券，如有更新以官網為主
IB盈透證券定期定額前置作業：設定零碎股交易
在設定定期定額申購之前，必須先開啟零碎股（小數股）交易權限，才能確保在申購金額不足一股時，也能買到不足一股的股票。但並非所有股票都支援零碎股交易，若該股票不支援，則無法設定零碎股的定期定額。
步驟1：登入IB盈透證券帳戶，選擇「設置」
登入IB帳戶後，在首頁右上角「人頭」圖示的地方 → 點擊「設置」。
步驟2：找到交易許可
進入設置頁面後，在「交易」欄位點擊「交易許可」→ 點擊股票欄位的「添加/編輯」。
步驟3：完成設定
找到「全球（小數股交易）」，勾選該選項 → 點擊「繼續」→ 簽名後點擊「繼續」→ 最後點擊「確定」就完成了。
IB盈透證券定期定額申購步驟
步驟1：選擇「定期投資」
登入IB帳戶後，在首頁點擊「交易」→「定期投資」→「創建定期投資：」。
步驟2：進行定期定額設定
開始進行標的、扣款日期、頻率等設定：
- 資產：選擇您想定期定額的標的。
- 開始日期：填寫您希望從哪一天開始進行定期定額。
- 金額：填寫每次定期定額的扣款金額。
- 間隔：選擇定期定額的頻率，共有 7 種選項：每日、每週、每兩週、月度、季度、每半年、每年。
- 結束日期：如果您希望在特定日期結束，或只想定期定額幾期後結束，請在此填寫。如果想一直扣款下去，則勾選「無結束日期」。
- 特定日期：設定在某個特定的日期結束定期定額。
- 期數：設定定期定額的次數。例如，選擇「每月」扣款，8 月開始，若期數填寫 1，則表示定期定額將在 1 個月後（9 月）結束。
完成以上設定後，點擊「繼續」。
步驟3：確認內容
確認定期定額的交易內容是否正確 → 點擊「保存投資」→ 最後點擊「已完成」。
修改或取消定期定額設定
設定完成後，您仍然可以隨時修改或刪除定期定額計畫。點擊「交易」→「定期投資」後，即可看到您已設定的定期定額項目：
- 修改定期定額：點擊「鉛筆」符號，即可修改扣款金額或結束日期。
- 取消定期定額：點擊「打叉」符號，即可取消該定期定額計畫。
查看已執行的定期定額交易
您可以在「交易」→「委託單與交易」中，查看所有已執行完成的定期定額交易紀錄。
使用IB盈透證券定期定額的注意事項
在使用IB盈透證券的定期定額功能時，請務必留意您的帳戶餘額。一般來說，IB會在交易的前 3 個工作天檢查投資人的帳戶餘額，如果餘額不足，系統會發送通知提醒您。若在扣款當日帳戶餘額仍然不足，該次定期定額交易將會自動延期。例如，若您設定每月扣款，則會延至下個月執行。如果下個月帳戶餘額仍然不足，該筆交易將會被取消。
此外，如果您的帳戶出現保證金赤字或遭到凍結，即使您已設定定期定額功能，系統也不會執行相關交易。因此，在扣款日前務必確保您的帳戶餘額充足。
總結：透過IB盈透證券定期定額，輕鬆佈局全球
IB盈透證券的定期定額功能提供了一個方便且彈性的投資方式，讓投資人可以輕鬆參與全球股市，透過長期投資和分散風險來累積財富。只要按照本文的步驟進行設定，並留意相關注意事項，您也能夠善用這項工具，實現您的投資目標！
**免責聲明：** 本文僅為IB盈透證券定期定額功能之介紹與教學，不構成任何投資建議。投資有風險，請謹慎評估自身風險承受能力。