在我們深入比較哪種比較有利之前，先來釐清一個重要的觀念：銀行的活期存款其實又分為兩種，一種是我們常聽到的「活存」（全名是活期存款），另一種則是「活儲」（全名是活期儲蓄存款）。
其中，活儲的主要目的是希望用戶可以把錢放在這裡做儲蓄，所以通常銀行會給予比活存高一些的利率，鼓勵大家把錢存起來。
一般人開戶，銀行都直接幫你選活儲？
沒錯！通常你到銀行跟行員說要「開戶」或是「開活存」，除非你有特別指定，不然行員基本上都會直接幫你開立「活期儲蓄存款」，也就是我們說的活儲帳戶。
但其實你也可以選擇開另一種以單利計算、利息較低的「活期存款」（活存），只是你需要特別跟行員說明。但因為活存的利息通常比較低，對於一般想要賺取一點利息的民眾來說，自然就比較少人會主動選擇。
既然活存利息比較低，那誰會開呢？答案是...
你可能會好奇，既然活存的利息比較低，那到底誰會去開這種帳戶呢？答案是：公司行號！
簡單來說，以營利為目的的企業是無法開立「活儲」帳戶的。我們可以參考華南銀行網站公告的資料：
活存 VS 活儲大PK！（以華南銀行為例）
| 簡稱 | 活存 | 活儲 |
|---|---|---|
| 全名 | 活期存款 | 活期儲蓄存款 |
| 開戶資格 |
|
|
| 機動利率 年利率% (截至2025年4月) | 0.02% | 0.08% |
資料來源：華南銀行網站，更新日期：2025年4月2日。
從上表可以清楚看到，活儲的機動利率是活存的四倍之多！但活儲只限定「自然人」與「非營利法人」才能開立。因此，如果營利機構或政府機關有閒置資金需要存放或運作，通常開的銀行活期戶頭就是「活期存款」（活存）。
還是想知道活存利率？八大銀行+郵局大比較！
雖然選擇「定存」通常會比活存好，但相信大家至少都會有幾個活存帳戶，作為平常生活支付、收受款項使用。所以投資工具人也幫大家整理了台灣幾家主要銀行和郵局的活存和活儲存款利率比較：
台灣主要銀行+郵局 活存/活儲 存款利率比較 (截至2025年4月)
（請注意：以下利率僅供參考，實際利率請以各銀行最新公告為準。）
| 銀行 | 活存利率 (%) | 活儲利率 (%) | 不計息情況 | 大額存款標準 (可能降低利率) |
|---|---|---|---|---|
| 郵局 | - | 0.200% 0.270% (薪轉) 1.040% (公教) |
超過 100 萬元 或 每日存款低於 1 萬元 | 超過 100 萬元 |
| 臺灣銀行 | 0.080% | 0.200% | 超過 100 萬元 或 每日存款低於 1 萬元 或 存款低於 100 元 | 超過 100 萬元 |
| 土地銀行 | 0.080% | 0.200% | 每日存款低於 1 萬元 (活存) 或 每日存款低於 5 千元 (活儲) | - |
| 合作金庫 | 0.080% | 0.200% | 每日存款低於 1 萬元 | 活存 500 萬以上 或 活儲 3 千萬以上 |
| 第一銀行 | 0.080% | 0.230% 0.260%(薪轉) |
每日最終餘額未達 1 萬元 (活儲/ 活存) | 300 萬元以上 |
| 華南銀行 | 0.080% 0.270%(學生 20 萬以下) |
0.230% 0.260%(薪轉) |
每日存款低於 1 萬元 | - |
| 兆豐銀行 | 0.050% | 0.180% | 每日存款低於 1 萬元 (活存) 或 每日存款低於 5 千元 (活儲) | 300 萬元以上 |
| 台灣企銀 | 0.080% | 0.230% 0.260%(薪轉) |
每日存款低於 1 萬元 | 1 億元以上 |
| 彰化銀行 | 0.080% | 0.230% 0.260%(薪轉) |
每日存款低於 1 萬元 | - |
資料來源：各銀行官方網站，更新日期：2025年4月2日。
從上表中可以發現，撇除各家公股銀行普遍偏低的活存利率，在活儲利率方面，第一銀行和華南銀行的表現相對較好，都提供了0.230%的利率，如果是薪轉戶甚至可以達到0.260%。對於學生族群來說，華南銀行針對20萬以下的存款更提供了0.270%的活存利率，比一般的活儲還要優惠！
相較之下，兆豐銀行的活存和活儲利率就顯得比較不具競爭力。
注意！銀行活存超過多少錢就不給利息？
你是不是也聽過「銀行活存超過100萬就不給利息」的說法？從上面的表格中我們可以發現，確實有很多銀行都有類似的機制，當你的活存或活儲存款超過一定的金額，銀行可能會降低你的利息，甚至是不給利息！
銀行美其名是不希望你把太多錢放在活存，鼓勵你去消費或投資活絡經濟，但更實際的原因當然是銀行不希望支付過多的利息啦！
各家銀行活存/活儲「不計息」情況與「大額存款」標準整理
讓我們再仔細看看各家銀行對於活存和活儲不計息的門檻，以及大額存款的定義：
- 郵局：超過 100 萬元不計息；每日存款低於 1 萬元不計息。
- 臺灣銀行：超過 100 萬元不計息；每日存款低於 1 萬元不計息；存款低於 100 元不計息。
- 土地銀行：活存每日存款低於 1 萬元不計息；活儲每日存款低於 5 千元不計息。
- 合作金庫：每日存款低於 1 萬元不計息；活存 500 萬以上或活儲 3 千萬以上可能降低利率。
- 第一銀行：每日最終餘額未達 1 萬元 (活儲/ 活存) 不計息；超過 300 萬元以上可能降低利率。
- 華南銀行：每日存款低於 1 萬元不計息。
- 兆豐銀行：活存每日存款低於 1 萬元不計息；活儲每日存款低於 5 千元不計息；超過 300 萬元以上可能降低利率。
- 台灣企銀：每日存款低於 1 萬元不計息；超過 1 億元以上可能降低利率。
- 彰化銀行：每日存款低於 1 萬元不計息。
手中有大額存款怎麼辦？讓利息不再縮水！
如果你手邊剛好有一筆超過上述門檻的活存資金，又沒有打算近期內使用，那放在活存帳戶裡可能就不是一個最划算的選擇，畢竟這麼低的利息甚至可能趕不上通貨膨脹的速度！這時候你可以考慮以下幾種做法：
- 轉為大額定存：通常銀行針對大額的定存會提供比較好的利率，可以詢問各家銀行的方案。
- 考慮大額優利存款：有些銀行會推出針對大額存款的優惠利率專案。例如合作金庫銀行的大額優利存款，活期存款和活期儲蓄存款都有機會享有0.280%~0.420%的利息，但通常需要直接跟銀行洽談。
- 拆單：如果你的資金短期內可能會用到一部分，可以考慮將大筆的定存拆成多筆小額的定存，這樣一來可以享受到定存的較高利率，未來臨時需要解約時，也可以只解約部分，避免利息損失。
魔鬼藏在細節裡！關於活存/活儲你可能不知道的事
除了上述的利率和金額限制之外，關於活存和活儲，還有一些你可能需要注意的地方：
- 計息起點：各家銀行都有自己的「計息起點」標準，也就是你的存款必須達到多少金額以上，銀行才會開始計算利息。有些銀行可能會設定較高的門檻，如果你的存款沒有達到，可能就一毛利息都拿不到。
- 銀行可能隨時調整計息起點：更需要注意的是，有些銀行的條款中可能會註明，銀行有權隨時調整計息起點，而且不需要另外通知你！雖然銀行不一定會隨意調整，但身為消費者還是要多加留意。
結論：聰明選擇活存與活儲，讓你的資金更有效率！
總結來說，活期儲蓄存款（活儲）通常會比活期存款（活存）提供較高的利率，所以對於一般民眾來說，開立活儲帳戶會是比較有利的選擇。但同時也要注意各家銀行對於大額存款的利率限制和不計息的門檻。如果你手邊有大筆資金，不妨考慮轉為定存或大額優利存款，讓你的資金可以更有效率地增長！希望這篇文章能幫助你更了解活存和活儲的眉角，讓你也能做出最適合自己的理財決策！